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玖富旗下产品“玖富叮当”被媒体曝出放高利贷

作者:admin 来源:未知 更新日期:2018-03-12 19:08

  玖富旗下产品“玖富叮当”被媒体曝出放高利贷,而且贷款合同中“陷阱”多多,贷款综合年化利率高达71%。

  网友“刘国辉”在网贷天眼社区爆料称,自己在玖富叮当借款7000元,借款期限12个月,一共要偿还13000元,借款利息5000多元。如果该网友所说属实,则该笔借款年化利率高达72%。真实情况究竟是怎样的?网贷天眼带着疑问,对多个网友进行采访,探究玖富叮当“高利贷”的真相。放贷主体模糊不清玖富叮当借款人陈雪(化名)向网贷天眼提供的借款合同显示,乙方是西藏玖富互金信息科技有限公司(下称:西藏玖富),也就是给陈雪贷款的放贷机构。图片由陈雪(化名)提供工商资料显示,西藏玖富成立于2015年12月22日,注册资本1000万元人民币,法人代表任一帆,玖富互金控股集团是其唯一股东。西藏玖富的经营范围包括计算机网络科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务;经济信息咨询、商务信息咨询、投资咨询(除经纪业务)。从经营范围来看,西藏玖富是没有放贷资质的。借款人陈雪和西藏玖富签署的借款合同条款约定,甲方同意并承诺无条件接受乙方为其推荐的资金提供方。由此来看,实际贷款方可能是西藏玖富的关联方(玖富集团、玖富普惠、珠海玖富),也有可能是其它金融机构。玖富叮当与陈雪签订的是两方合同,上面没有出现披露资金提供方的名称。单纯从借款合同上,我们无法判断资金提供方是玖富关联公司还是其它金融机构。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言向网贷天眼表示,“贷款需要放贷资质,需要持有银行牌照、小贷牌照、网络小贷牌照、保理牌照等。”“如果以个人名义放贷,只能是小额的,非普遍性的,涉及平台参与集中放贷人模式,需要持有申请放贷资质。”薛洪言补充道。变相收取“砍头息”如下图,

  根据网友提供的借款信息,借款合同金额5559.51元,扣除保障计划转款416.96元、保险费27.8元、相关服务非1114.75元后,实际借款到账金额仅4000元,每月借款人需还款946.67元。图片由玖富叮当用户提供根据每月还款金额以及实际到账金额计算,该网友从玖富叮当借款的综合利率达到84%。值得注意的是,合同金额只有5559.51元,比实际还款金额少了120.51元。此外,根据玖富叮当的规则,起息日从放款当日开始计算。另外,玖富叮当一次性扣除各种服务费1559.51元(保障计划专款、保险费、相关服务费),这种收费模式在行业内被称作变相“砍头息”(指给借款人放贷时先从本金里扣除一部分费用)。因此,玖富叮当的实际放贷利率要比84%还高。“砍头息”并非玖富叮当的独创,而是贷款行业的潜规则。2016年12月20日,央广网曾报道宜信在借贷中通过“砍头息”的方式来暗中推高实际借款利率。报道中称,宜信通过将高额服务费、咨询费加入借贷本金的方法来收取高额利息,与借款人签订合作中写明借款年利率仅6.72%,但以借款人到手本金计算,实际综合借款年利率高达28%。逾期收取高额罚息网贷天眼还注意到,根据玖富叮当规则,正常还款仅收取手续费及利息,但如果逾期,平台除收取逾期费用外,还会额外收取滞纳金(一次性收取)。玖富叮当APP根据玖富叮当规则,借款人一旦还款逾期,玖富叮当会收取逾期费用(逾期费用=每月应还本息×0.1%×逾期天数),以及滞纳金(滞纳金=借款金额×3%)。如果按照“网友爆料”的借款信息,每月应还本息946.67元,借款金额5559.51元,如果逾期天数按10天计算。根据规则,借款人需要支付9.47元逾期费用,166.79元的滞纳金。也就是说一旦逾期10天,当月需还946.67元本息外,还需偿还176.26元罚息。逾期费用看起来每日仅收取0.1%,也就是每日千分之一,但相对于信用卡每日万分之五的利率来说,玖富叮当的逾期费用已是非常高。此外,只要逾期超过3天,还会收取借款本金的3%作为滞纳金。也许正是由于逾期罚息太高导致借款人还款有心无力。网贷天眼注意到,玖富叮当网站轮播公布逾期超过90天的用户信息。被指借款体验较差网友向网贷天眼爆料称,玖富叮当除借款利息高之外,借款体验也很差,“无法绑定邮箱”、“运营商密码错误”等问题导致申请借款不畅。

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